ПОЛИТИКА KYC/AML

1. Общие положения

1.1.

Настоящая Политика KYC/AML (далее — «Политика») устанавливает основные правила проверки Пользователей, предотвращения мошенничества и недопущения использования сервиса «МОЖНО» в противоправных целях.

1.2.

Сервис «МОЖНО» доступен по адресу:

https://mojno.cc

и через связанные с ним интерфейсы (далее — «Сервис»).

1.3.

Администрирование, техническое сопровождение и организация работы Сервиса осуществляются Администрацией Сервиса (далее — «Администрация»).

1.4.

Для целей настоящей Политики:

KYC (Know Your Customer) — процедура проверки Пользователя с использованием специализированного сервиса идентификации;

AML (Anti-Money Laundering) — совокупность мер, направленных на предотвращение использования Сервиса для легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и иной противоправной деятельности;

KYC-сервис — специализированная третья сторона, непосредственно осуществляющая проверку Пользователя и обработку необходимых для такой проверки идентификационных данных;

подозрительная активность — действия или совокупность действий Пользователя, которые по своему характеру, частоте, обстоятельствам либо техническим признакам могут свидетельствовать о мошенничестве, использовании Сервиса третьими лицами, нарушении законодательства, Пользовательского соглашения, настоящей Политики либо иных применимых правил.

1.5.

Настоящая Политика является частью правил использования Сервиса и применяется совместно с Пользовательским соглашением, Политикой конфиденциальности и иными опубликованными в Сервисе документами.

2. Правовой статус Сервиса

2.1.

«МОЖНО» предоставляет Пользователям информационно-технологический сервис, связанный с оформлением и использованием виртуальных карт в порядке, установленном Пользовательским соглашением.

2.2.

Сервис не является:

• банком;

• кредитной организацией;

• эмитентом банковских или платежных карт;

• оператором платежной системы;

• оператором по переводу денежных средств;

• оператором электронных денежных средств.

2.3.

Настоящая Политика не означает принятия Сервисом или Администрацией статуса кредитной организации либо иной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом.

2.4.

Меры, предусмотренные настоящей Политикой, применяются в целях:

• обеспечения безопасности Сервиса;

• предотвращения мошенничества и злоупотреблений;

• соблюдения применимого законодательства;

• исполнения правил использования Сервиса;

• защиты прав и законных интересов Пользователей, Сервиса и третьих лиц.

2.5.

Отдельные участники инфраструктуры, задействованные при выпуске, обслуживании карт, проведении платежей либо оказании иных услуг, могут самостоятельно применять предусмотренные применимым к ним законодательством процедуры контроля и проверки.

Такие лица самостоятельно определяют объем своих обязанностей в соответствии со своим правовым статусом и применимым законодательством.

3. Основные принципы

При обеспечении безопасности Сервиса применяются следующие принципы.

3.1. Недопустимость противоправного использования

Сервис не должен использоваться для совершения противоправных операций, сокрытия происхождения денежных средств, мошенничества либо иной незаконной деятельности.

3.2. Проверка Пользователя

Для получения доступа к определенным функциям Сервиса от Пользователя может потребоваться успешное прохождение KYC-проверки.

3.3. Соразмерность

Ограничения и дополнительные проверки применяются с учетом характера выявленных обстоятельств и потенциального риска.

3.4. Защита Пользователей

Меры контроля могут применяться не только при предполагаемом нарушении со стороны Пользователя, но и при наличии признаков компрометации его учетной записи или платежных инструментов.

3.5. Минимизация персональных данных

Сервис самостоятельно не получает и не хранит документы, фотографии и иные идентификационные материалы, используемые непосредственно для прохождения KYC-проверки, если их обработка осуществляется специализированным KYC-сервисом.

4. KYC-проверка Пользователя

4.1.

Для использования отдельных функций Сервиса от Пользователя может потребоваться прохождение проверки личности.

4.2.

Проверка осуществляется через специализированный KYC-сервис.

4.3.

Пользователь самостоятельно переходит в интерфейс KYC-сервиса и предоставляет непосредственно ему сведения и материалы, необходимые для проведения проверки.

В зависимости от правил соответствующего KYC-сервиса к ним могут относиться документы, удостоверяющие личность, фотографии, селфи и иные идентификационные сведения.

4.4.

Сервис самостоятельно не получает и не хранит:

• паспортные данные Пользователя;

• копии, сканы или фотографии паспорта;

• изображения иных документов, удостоверяющих личность;

• иные идентификационные материалы, передаваемые Пользователем непосредственно KYC-сервису.

4.5.

Обработка указанных сведений осуществляется непосредственно KYC-сервисом на предусмотренных его документами и применимым законодательством условиях.

4.6.

Сервис может получать от KYC-сервиса ограниченный результат проведенной проверки, необходимый для работы соответствующей функции, в том числе:

• статус проверки;

• факт успешного или неуспешного прохождения проверки;

• идентификатор проверки;

• дату и время проверки;

• техническую информацию о результате проверки, не содержащую копий документов, фотографий или иных идентификационных материалов.

4.7.

Успешное прохождение KYC-проверки само по себе не гарантирует предоставление любой услуги или выпуск любой Карты.

При предоставлении соответствующей функции могут учитываться и иные обстоятельства, предусмотренные настоящей Политикой, Пользовательским соглашением и правилами соответствующего продукта.

5. Обязанности Пользователя

Используя Сервис, Пользователь обязуется:

5.1.

Использовать Сервис от собственного имени, если иное прямо не предусмотрено соответствующей услугой.

5.2.

Не предоставлять доступ к своей учетной записи лицам, не имеющим соответствующего права.

5.3.

Предоставлять KYC-сервису достоверные и актуальные сведения.

5.4.

Не использовать:

• чужие документы;

• поддельные или измененные документы;

• фотографии или видеоматериалы другого лица;

• технические средства, предназначенные для обхода процедуры проверки личности.

5.5.

Не предпринимать попытки обхода установленных ограничений посредством:

• регистрации нескольких учетных записей;

• использования учетных записей других лиц;

• искусственного дробления связанных действий;

• подмены технических параметров;

• иных способов обхода применяемых ограничений.

5.6.

Использовать Сервис и виртуальные карты исключительно в законных целях.

5.7.

По запросу службы поддержки предоставлять разумно необходимые пояснения относительно действий с учетной записью, если такой запрос связан с безопасностью Сервиса или рассмотрением конкретного спорного события.

6. Запрещенное использование

Сервис запрещается использовать прямо или косвенно для деятельности, связанной с:

6.1.

Легализацией или попыткой легализации доходов, полученных преступным путем.

6.2.

Финансированием терроризма, экстремистской деятельности либо иной запрещенной законом деятельности.

6.3.

Мошенничеством любого вида.

6.4.

Фишингом, кардингом, использованием похищенных или неправомерно полученных платежных реквизитов.

6.5.

Использованием денежных средств или платежных инструментов без согласия их законного владельца.

6.6.

Незаконным оборотом:

• наркотических и психотропных веществ;

• оружия;

• боеприпасов;

• взрывчатых веществ;

• иных товаров, запрещенных или ограниченных в обороте.

6.7.

Торговлей людьми и иной преступной эксплуатацией человека.

6.8.

Распространением материалов, оборот которых запрещен законодательством.

6.9.

Незаконной организацией азартных игр.

6.10.

Созданием или функционированием финансовых пирамид и иных мошеннических инвестиционных схем.

6.11.

Незаконным обналичиванием денежных средств.

6.12.

Сокрытием действительного характера или участников операции посредством использования подставных лиц, чужих учетных записей или платежных инструментов.

6.13.

Получением, передачей или использованием денежных средств, заведомо связанных с преступной деятельностью.

6.14.

Любой иной деятельностью, запрещенной законодательством либо правилами соответствующей платежной инфраструктуры.

Перечень не является исчерпывающим.

7. Выявление подозрительной активности

7.1.

В Сервисе могут использоваться автоматизированные и ручные способы обеспечения безопасности и выявления подозрительной активности в пределах доступной информации.

7.2.

При оценке действий Пользователя могут учитываться, в частности:

• необычная частота действий или операций;

• аномальное изменение обычного характера использования учетной записи;

• многочисленные неуспешные попытки совершения действий;

• признаки использования нескольких учетных записей одним лицом;

• признаки использования одной учетной записи несколькими лицами;

• резкая смена устройств или технических параметров доступа;

• признаки компрометации учетной записи;

• использование платежных инструментов, в отношении которых имеются признаки неправомерного использования;

• неоднократные спорные операции;

• многочисленные возвраты или оспаривания платежей;

• попытки обхода установленных ограничений;

• несоответствие действий Пользователя условиям предоставляемой услуги;

• отрицательный результат KYC-проверки;

• признаки предоставления недостоверных сведений;

• иные обстоятельства, объективно свидетельствующие о повышенном риске мошенничества или противоправного использования Сервиса.

7.3.

Само по себе наличие одного из перечисленных обстоятельств не означает совершение Пользователем противоправных действий.

Оценивается совокупность доступной информации.

7.4.

Сервис не обязан раскрывать Пользователю конкретные алгоритмы, внутренние критерии, технические параметры или пороговые значения систем безопасности, если их раскрытие может снизить эффективность применяемых мер защиты или способствовать их обходу.

8. Дополнительная проверка

8.1.

При выявлении обстоятельств, требующих дополнительной проверки, может быть:

• запрошено подтверждение действия Пользователем;

• запрошено дополнительное пояснение;

• предложено повторно пройти KYC-проверку;

• временно ограничен доступ к отдельным функциям до завершения проверки;

• направлена рекомендация по обеспечению безопасности учетной записи.

8.2.

Служба поддержки Сервиса самостоятельно не запрашивает у Пользователя копии паспорта, селфи или иные идентификационные материалы, обработка которых предусмотрена специализированным KYC-сервисом.

8.3.

Если для разрешения ситуации необходима повторная идентификация, Пользователю предоставляется возможность пройти соответствующую процедуру через KYC-сервис.

8.4.

Непрохождение необходимой проверки или отказ Пользователя от ее прохождения может повлечь невозможность предоставления функции, для которой такая проверка является обязательной.

9. Ограничение операций и доступа к Сервису

9.1.

В целях обеспечения безопасности в пределах технической инфраструктуры Сервиса может быть:

• временно ограничен доступ к учетной записи;

• ограничен доступ к отдельным функциям личного кабинета;

• отклонен запрос на предоставление определенной услуги;

• отменен необработанный запрос;

• запрошено дополнительное подтверждение действия;

• предложено повторное прохождение проверки;

• прекращено обслуживание Пользователя в случаях, предусмотренных Пользовательским соглашением.

9.2.

Такие меры могут применяться, в частности:

• при отрицательном результате KYC-проверки;

• при выявлении признаков мошенничества;

• при наличии признаков компрометации учетной записи;

• при предоставлении недостоверных сведений;

• при использовании чужой учетной записи;

• при нарушении настоящей Политики;

• при нарушении Пользовательского соглашения;

• при наличии оснований полагать, что Сервис используется в противоправных целях;

• когда дальнейшее предоставление функции невозможно вследствие обязательных требований применимого законодательства или задействованной инфраструктуры.

9.3.

Ограничение доступа к Сервису не является замораживанием или блокированием денежных средств в специальном значении законодательства о противодействии легализации доходов и финансированию терроризма, если соответствующее полномочие прямо не предусмотрено применимым законодательством.

9.4.

Решения непосредственно в отношении проведения карточной операции, ее отклонения либо ограничения использования Карты могут приниматься соответствующими организациями, обеспечивающими работу карточной и платежной инфраструктуры, в пределах их компетенции и применимых к ним правил.

10. Проверки со стороны третьих лиц

10.1.

Организации, участвующие в выпуске, обслуживании и обработке операций по виртуальным картам, могут применять собственные процедуры:

• контроля операций;

• противодействия мошенничеству;

• оценки риска;

• соблюдения требований платежных систем;

• выполнения требований законодательства, применимого к соответствующей организации.

10.2.

Такие процедуры осуществляются соответствующими организациями самостоятельно.

10.3.

Сервис не определяет внутренние критерии проверок таких организаций и не гарантирует положительный результат их проведения.

10.4.

Посредством используемой технической инфраструктуры могут исполняться полученные решения соответствующих организаций, в частности об:

• отказе в выпуске Карты;

• отклонении операции;

• ограничении использования Карты;

• прекращении обслуживания Карты,

если такие действия предусмотрены Пользовательским соглашением и технической моделью соответствующей услуги.

11. Персональные данные и KYC

11.1.

Обработка персональных данных в рамках работы Сервиса осуществляется в соответствии с Политикой конфиденциальности сервиса «МОЖНО».

11.2.

Документы, фотографии, селфи и иные материалы, необходимые непосредственно для проверки личности, предоставляются Пользователем KYC-сервису без передачи таких материалов Сервису.

11.3.

Сервис получает исключительно результат проверки и связанные с ним технические сведения в объеме, необходимом для предоставления соответствующей функциональности.

11.4.

Сведения о порядке обработки персональных данных непосредственно KYC-сервисом предоставляются Пользователю соответствующим KYC-сервисом до или при прохождении проверки.

12. Взаимодействие с государственными органами

12.1.

Информация предоставляется государственным органам и иным уполномоченным лицам только при наличии законного основания.

12.2.

Настоящая Политика не означает принятия Сервисом или Администрацией на себя обязанностей по обязательному контролю, направлению специальных сообщений либо применению специальных мер, исключительно для прямо определенных им категорий организаций и лиц, если такие обязанности непосредственно на них не распространяются.

13. Ответственность Пользователя

13.1.

Пользователь несет ответственность за:

• достоверность предоставляемой информации;

• сохранность данных доступа к своей учетной записи;

• правомерность использования своей учетной записи;

• законность совершаемых действий;

• соблюдение Пользовательского соглашения и настоящей Политики;

• соблюдение применимого к Пользователю законодательства.

13.2.

Пользователь не вправе передавать свою учетную запись другим лицам для обхода установленных ограничений или использовать учетные записи других Пользователей.

13.3.

Пользователь обязан незамедлительно обратиться в службу поддержки, если имеются основания полагать, что:

• учетная запись была скомпрометирована;

• третье лицо получило несанкционированный доступ;

• виртуальная Карта используется без согласия Пользователя;

• действия в учетной записи совершались не Пользователем.

14. Ограничение ответственности

14.1.

Сервис не гарантирует успешное прохождение Пользователем KYC-проверки.

14.2.

Результат проверки определяется соответствующим KYC-сервисом в соответствии с используемыми им процедурами и технологиями.

14.3.

Сервис не несет ответственности за невозможность предоставления отдельной функции, если она вызвана:

• отрицательным результатом обязательной проверки;

• невозможностью подтвердить Пользователя;

• ограничениями со стороны задействованной инфраструктуры;

• требованиями применимого законодательства;

• нарушением Пользователем настоящей Политики или Пользовательского соглашения.

14.4.

Ничто в настоящем разделе не исключает и не ограничивает ответственность в случаях, когда такая ответственность прямо установлена применимым законодательством и не может быть ограничена соглашением сторон.

15. Конфиденциальность процедур безопасности

15.1.

В целях предотвращения обхода систем безопасности могут не раскрываться:

• правила автоматического выявления подозрительной активности;

• антифрод-модели;

• конкретные показатели риска;

• внутренние технические алгоритмы;

• пороговые значения;

• способы выявления связанных учетных записей;

• иная информация, раскрытие которой может снизить эффективность систем безопасности.

15.2.

Настоящее положение не ограничивает право Пользователя получать информацию, предоставление которой обязательно в соответствии с законодательством.

16. Изменение Политики

16.1.

Настоящая Политика может изменяться в связи с:

• изменением законодательства;

• изменением функциональности Сервиса;

• изменением используемых процедур проверки;

• изменением требований безопасности;

• изменением технической инфраструктуры.

16.2.

Актуальная редакция Политики размещается по адресу:

https://mojno.cc/kyc-aml

16.3.

Новая редакция вступает в силу с даты, указанной в такой редакции, если в ней прямо не предусмотрено иное.

16.4.

Изменение настоящей Политики само по себе не означает предоставление Пользователем нового согласия на обработку персональных данных в случаях, когда такое согласие должно быть получено отдельно.

17. Контактная информация

По вопросам применения настоящей Политики Пользователь может обратиться в службу поддержки Сервиса.

Сайт: https://mojno.cc

E-mail: info@mojno.cc